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Altersvorsorge

Immobilie als Altersvorsorge — welche Strategie passt zu Ihnen?

Die Immobilie ist oft das wertvollste Vermögen im Alter. Aber wie nutze ich es richtig? Verkaufen für Liquidität, vermieten für regelmäßige Einnahmen, Leibrente für Wohnrecht und Rente, oder Teilverkauf ohne umzuziehen? Ich zeige Ihnen alle vier Strategien — mit Rechenbeispielen und steuerlichen Hinweisen.

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Ihre Situation

Die Immobilie im Alter richtig nutzen

Mit 60 oder 65 Jahren wird die Frage drängend: Wie nutze ich meine Immobilie für ein sorgenfreies Alter? Manche Eigentümer denken nur an Verkauf und Umzug. Andere mögen ihre Immobilie zu sehr, um sie zu verkaufen. Es gibt aber vier Strategien, jede mit anderen Vor- und Nachteilen:

1. Verkauf & Kapitalanlage: Sofortige Liquidität, aber Umzug. 2. Vermietung: Regelmäßige Einnahmen, aber Sie bleiben Hausmeister. 3. Leibrente: Sie erhalten eine Rente lebenslang, wohnen weiter und die Immobilie geht später an den Käufer. 4. Teilverkauf: Sie erhalten Kapital, ohne zu verkaufen und zu ziehen.

Welche Strategie für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrem Alter, der Immobilie, Ihren Zielen und der steuerlichen Situation ab. In meinem kostenlosen Ratgeber erfahren Sie alle Optionen mit Rechenbeispielen.

Ihre Strategie

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Wir finden die beste Strategie für Ihre Altersvorsorge.

1

Kostenloses Beratungsgespräch

Wir besprechen Ihre Situation: Ihr Alter, die Immobilie, Ihre Ziele und finanzielle Lage. Ich höre zu und stelle Fragen.

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Wertermittlung & Szenarien-Rechnung

Ich schätze den aktuellen Wert Ihrer Immobilie. Dann rechne ich Ihnen die vier Strategien vor — mit realistischen Zahlen und Steuern.

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Umsetzung der gewählten Strategie

Sie entscheiden sich für eine Strategie. Ich begleite Sie bei der Umsetzung — ob Verkauf, Vermietung, Leibrente oder Teilverkauf.

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Immobilie als Altersvorsorge — Ihr persönlicher Leitfaden

Dieser Ratgeber erklärt alle vier Strategien im Detail — mit Rechenbeispielen, steuerlichen Hinweisen und einer Checkliste, die Ihnen hilft, die für Sie optimale Entscheidung zu treffen.

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Vier Strategien

Die vier Wege der Altersvorsorge mit Immobilien

1. Verkauf & Kapitalanlage

Sie verkaufen die Immobilie und haben den Erlös frei verfügbar. Sofortige Liquidität, aber Umzug nötig. Ideal, wenn Sie ohnehin umziehen möchten.

2. Vermietung als Einnahmequelle

Sie vermieten die Immobilie und erhalten eine regelmäßige Miete. Aber Sie bleiben Hausmeister und Vermieter. Ideal für Anleger mit Zeit.

3. Leibrente: Rente fürs Leben

Sie erhalten eine monatliche Rente lebenslang und wohnen weiter in der Immobilie. Diese geht nach Ihrem Tod an den Käufer über. Sicherheit ohne Umzug.

4. Teilverkauf: Kapital ohne Umzug

Sie verkaufen einen Anteil der Immobilie (z.B. 30%) und erhalten Kapital. Sie dürfen weiter wohnen. Neue Variante mit wachsenden Anbietern.

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Häufige Fragen

Altersvorsorge mit Immobilien

Bis zu welchem Alter ist eine Leibrente sinnvoll? +
Eine Leibrente ist ab ca. 60–65 Jahren interessant. Je älter Sie sind, desto höher die monatliche Rente — weil die Auszahlungsdauer kürzer ist. Unter 60 Jahren ist oft ein Verkauf mit Kapitalanlage besser.
Muss ich Erbschaftssteuer zahlen, wenn ich die Immobilie vermiete? +
Grundsätzlich ja — vermietete Wohnimmobilien sind aber begünstigt: Nach § 13d ErbStG werden sie nur mit 90 Prozent ihres Werts angesetzt. Ein Zehntel bleibt also außer Ansatz.
Ab welchem Wert fällt überhaupt Erbschaftssteuer an? +
Das entscheiden die persönlichen Freibeträge nach § 16 ErbStG: 500.000 Euro für Ehepartner, 400.000 Euro je Kind, 200.000 Euro für Enkel. Erst was darüber liegt, wird besteuert.
Erben meine Kinder das selbstgenutzte Haus steuerfrei? +
Unter Bedingungen ja: Das Familienheim bleibt steuerfrei, wenn Ehepartner oder Kinder unverzüglich einziehen und zehn Jahre selbst darin wohnen (§ 13 Abs. 1 Nr. 4b und 4c ErbStG). Bei Kindern gilt das bis 200 Quadratmeter Wohnfläche.
Welche Steuern muss ich bei einer Leibrente zahlen? +
Die Leibrente wird als Einkommen besteuert — aber nur ein Teil (abhängig von Ihrem Alter). Die Berechnung ist kompliziert; ich zeige Ihnen die genauen Zahlen im Beratungsgespräch.
Kann ich die Immobilie auch noch selbst nutzen? +
Ja: Bei der Leibrente wohnen Sie weiter in der Immobilie und erhalten zusätzlich eine Rente. Beim Teilverkauf behalten Sie einen Anteil und wohnen weiter — dafür zahlen Sie ein monatliches Nutzungsentgelt. Verkauf und Vermietung erfordern einen Umzug.
Was kostet ein Teilverkauf wirklich? +
Nicht der ausgezahlte Betrag ist der Preis, sondern das monatliche Nutzungsentgelt für den verkauften Anteil. Rechnen Sie es über die erwartete Restlaufzeit hoch — erst diese Summe lässt sich mit einem Verkauf oder einer Leibrente vergleichen.
Wie lange dauert die Umsetzung? +
Verkauf: 3–4 Monate. Vermietung: 2–3 Monate. Leibrente: 2–3 Monate (die Käufer sind oft Spezialfirmen, die schnell arbeiten). Teilverkauf: 1–2 Monate.

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